Свой первый опыт в инвестициях я получил, потратив небольшую сумму на покупку паев некоторых отечественных паевых инвестиционных фондов (ПИФов) после того как окончательно расплатился с жилищной ипотекой. Казалось бы чего проще? Купил паи – и радуйся росту. Докупай периодически и не волнуйся, за все остальное отвечает управляющий фондом. В течение первых трех месяцев такая стратегия показывала неплохой результат. Но это нисколько не мотивировало меня к тому, чтобы повышать свой уровень финансовой грамотности, отсутствовало понимание характера движения рынка, влияния на него внешнеполитических и экономических факторов (уровня инфляции, ставки ЦБ, курса рубля) и прочих значимых событий. И при первом же резком снижении стоимости паев я попал в ловушку состояния, которое можно описать как «я боюсь того, чего не понимаю». Я навсегда запомнил то состояние тревоги, сомнения и отсутствия ответа на вопрос: как мне поступить в этой ситуации (продавать, докупать или переждать)? Мне казалось, что управляющий фондом предпринял недостаточно усилий, чтобы сохранить мои деньги. В итоге через пару месяц я продал паи, зафиксировал убытки и решил, что мне нужен другой подход в инвестировании, который удерживает меня в границах зоны психологического комфорта. Сейчас я понимаю, что в начале пути мне нужно было начинать с инвестирования в отдельные ценные бумаги, а не в инвестиционные фонды. ПИФы – это инструменты коллективного инвестирования, с ними сложно почувствовать себя совладельцем бизнеса, держателем акций (облигаций) отдельных эмитентов. После покупки пая отображается только оценка стоимости вашей доли в общей корзине фонда, а при погашении отсутствует право обмена на активы, входящие в состав фонда.

Изучив литературу и потратив приличное время на латание дыр в понимании основ общей экономической теории, я пришел к выводу, что переиграть рынок у меня, как и у большинства частных инвесторов и управляющих компаний на длинной дистанции, вряд ли получится. Наилучшая приемлемая стратегия инвестирования – это создание долгосрочного портфеля, отражающего общее состояние рынка. За бенчмарк (ориентир) я взял индекс Московской биржи IMOEX. На тот момент в него входили 45 наиболее ликвидных акций крупнейших российских компаний, представленные в разных секторах экономики. Индекс ежеквартально пересматривается, какие-то компании в него включаются, какие-то – исключаются, меняется доля отдельных компаний в индексе с целью наиболее объективного отражения состояния Российской экономики. Индекс обладает хорошей степенью диверсификации (по отраслям) и содержит большую долю компаний с государственным участием и регулируемой деятельностью, что способствует выплате значительных дивидендов.

Без планирования (наличия стратегии инвестирования) не может быть прогнозируемого результата. Для меня немаловажным преимуществом индексного инвестирования является то, что прогноз по движению рынка и его дивидендной доходности периодически формируется в отчетах финансовых аналитиков и находится в открытом доступе. Решение инвестировать в отдельные акции, следуя индексу, было принято и оставалось только искать лучшие моменты входа в рынок для покупки акций.

Глава 3

Когда и с какой суммы начинать инвестировать

Развитие информационных технологий позволило снизить порог входа деньгами на фондовый рынок. С небольшой суммы в несколько тысяч рублей можно купить акции, паи фондов, облигации и валюту.

С какой суммы начинать инвестировать? Мой ответ – с любой, при которой будет психологически комфортно пережить первый опыт возможной значительной коррекции (снижение стоимости активов на 20 – 40 процентов). Когда начинать инвестировать? При разумном подходе – в любой фазе экономического цикла. Главное выбрать подходящие активы. Разумный подход возможен, когда есть четкое понимание цели, установлен срок инвестирования и определена стратегия, которая должна соответствовать вашему риск – профилю и финансовым возможностям. Я не считаю обязательным условием избавление от всех кредитов. Риск возникает лишь в том случае, если доля кредита от зарплаты составляет более 20 – 30 процентов. Мне кажется, что вполне безболезненно можно инвестировать при наличии не сильно обременяющих кредитов и с незначительной суммы, хотя бы ради того, чтобы приучить себя к финансовой дисциплине и набраться драгоценного опыта. Однако во всех статьях и курсах по инвестиционной грамотности крупных банков, которые выступают в качестве брокера, совет противоположный – для начала погасите все кредиты! Оно и понятно, какой банк захочет на себя брать риски по невыплатам должников и терять доверие клиентов.

Тем, кто находится в начале своей трудовой деятельности – стоит сразу начинать заботиться о своем будущем, а тем, кто уже на пенсии или приближается к ней и имеет некоторые накопления, вполне может их приумножить, используя менее рискованные активы, но более доходные, чем депозит. И чем вы старше – тем большую часть заработной платы придется использовать для создания источника постоянного дохода в будущем.

Инструментов инвестирования с каждым годом становится все больше и, как мне кажется, в сфере услуг будет востребована как никогда помощь дипломированного семейного финансового консультанта (обладающего знаниями семейной психологии). Я думаю, это направление в высших учебных заведениях на стыке двух наук будет активно развиваться. Да и нашему обществу уже нужно что-то посерьезнее, чем помощь лжекоучеров и «королей марафонов».

Хотите быть богатыми – повышайте свой уровень финансовой грамотности и инвестируйте, хотите оставаться богатыми – приобщайте к этому своих детей и прививайте в них правильное отношение к деньгам. И не забудьте рассказать им про восьмое чудо света – силу сложного процента. Альберту Эйнштейну приписывают фразу: «Сложный процент – восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит».

Когда говорят о сложном проценте, приходит воспоминание о том, как я, будучи ребенком, лепил снеговика. Своими маленькими ладошками в рукавичках на резиночках (надеюсь, кто-то еще помнит, для чего в данном случае применялась бельевая резинка) я набирал небольшой комочек снега. Из всех своих силенок я сжимал его в плотный шар, затем осторожно, опустив в сугроб рядом с собой, начинал бережно прокатывать в разных направлениях, чтобы снег равномерно налипал на него. И очень скоро, к моему удивлению, маленький комочек разрастался, превращаясь в огромный снежный ком с меня ростом, и приходилось просить помощи у взрослых, чтобы сдвинуть его с места. Это ли не чудо? Я думаю это очень правильная ассоциация.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.