Ну что, поехали?

Помните о трех рычагах инвестирования: времени, дисциплине, доходности. Они связаны с тремя последовательными шагами:

• целями;

• финансовым планом;

• реализацией.

Чаще всего создание своего капитала люди бросают на этапе реализации. Следуя моим рекомендациям, вы точно доведете весь процесс до конца.

Эта книга-практикум действительно может кратно повысить ваши доходы и капитал. Сейчас у вас есть два пути. Первый – прочитать, получить знания и стать умнее. Но при этом не факт, что увеличится ваш капитал. Второй путь – сыграть со мной в игру. По ходу вашего чтения я буду давать разные задания. За каждый пройденный этап чат-бот (@finansist_denis_bot) будет начислять баллы. Сейчас самое время получить первые очки за быстрый старт!

Как выиграть? Выполняйте задания и получайте баллы. Их количество будет меняться в зависимости от уровня задания. Подробнее об условиях вы прочитаете в чат-боте – переходите!

Мы, дети 1970–1990-х, – это первое поколение на постсоветском пространстве, которое занимается созданием капитала. У европейцев и американцев капитал передается в пятом, шестом, порой в седьмом поколении. Там принято на кухне за столом болтать об акциях или индексе Доу – Джонса, кто куда вложил и сколько. А у нас все было под запретом: за доллары и предпринимательство, которое называли спекуляцией, откровенно говоря, сажали.

Не обошло поколение наших предков и раскулачивание – многие были сосланы в ссылку, предпринимательский дух активно подавлялся. На генетическом уровне у людей постсоветского пространства заложено, что большой капитал, инвестиции, приумножение смертельно опасны. По сей день у нас в ходу крылатая фраза: «Деньги любят тишину». Потому что больших денег боялись. Если у тебя есть деньги, значит, ты кулак, то есть наживаешься на труде добропорядочных крестьян, и тебя надо раскулачить – все отобрать. И в лучшем случае это ссылка, в худшем – расстрел на месте. Внешняя среда воспитывала так.

Когда наступили 1990-е, людей буквально выбросили в экономику капитализма, но при этом не научили, как с ней обращаться: создавать капитал, накапливать его, а главное – приумножать. Поэтому у большинства нет даже минимальной финансовой подушки безопасности.

С деньгами у людей, как правило, две проблемы:

• денег нет – где их взять;

• денег много – что с ними делать?

А какую проблему хотели бы решать вы?

В этих двух ситуациях люди сталкиваются с кардинально разными вопросами:

• в первом случае – как заработать, как откладывать, как сохранять и куда вкладывать первые заработанные деньги;

• во втором случае – как приумножить капитал, как получать пассивный доход, куда безопасно вложить и как защитить деньги, как правильно передать их по наследству.

В этой книге вы найдете решение и первой, и второй проблемы.

Известна поговорка, что каждое четвертое поколение ходит в одной рубашке. Сейчас поясню. Допустим, поколение моих родителей – первое. Они жили в среднем достатке, при этом максимально стараясь дать свободу и образование своим детям. Я – человек второго поколения. Родители помогли мне оплатить первые годы обучения в институте, дали денег на покупку машины. Третье поколение – это уже мои дети, которые не знакомы с бедностью: они живут в отличных условиях, мы путешествуем, у них есть все необходимое. Самый большой риск потери капитала существует в четвертом поколении – то есть у моих внуков. В Китае говорят, что участь каждого четвертого поколения – труд на рисовом поле. Думаю, вы поняли, что я имею в виду. Есть статистика, согласно которой капиталы долгое время в семьях не хранятся. И как раз на четвертом поколении они чаще всего теряются.

Мои родители начинали создавать капитал интеллектуальный. Я благодаря образованию создаю финансовый капитал. Мои дети научатся сохранять его. А вот у моих внуков есть риск растратить все накопленные средства. Философия о том, что важно создавать в семье три вида капитала: финансовый, интеллектуальный и человеческий, хорошо описана в книге «Богатство семьи. Как сохранить в семье человеческий, интеллектуальный и финансовый капиталы»[1].

У всех, кто доходит до создания капитала, то есть у людей моего (второго) поколения, одна из главных задач – вовлечь в финансовый процесс и научить семью, а также потомков сохранять и приумножать капитал, чтобы внуки не работали на рисовом поле. Задача в том, чтобы каждая семья воспринимала себя первым поколением, ведь, как только она перестает понимать свою созидающую роль, возникает риск энтропии (разрушений).

Как же начать грамотно создавать и приумножать свой капитал? Для этого нужен личный финансовый план. Все мы взаимодействуем с деньгами, связаны с деньгами, но не умеем с ними работать. Наша задача здесь и сейчас – научиться это делать и составить свою финансовую стратегию.

Этот процесс можно сравнить с постройкой дома. Мы будем строить дом вашего финансового благополучия. И как при любом строительстве в первую очередь создается проект, в котором определяется, каким будет фундамент, сколько этажей, какая квадратура, высота стен, величина окон, какие материалы будут использоваться, – все рассчитывается до мелочей, так же и с капиталом – прежде всего нужен финансовый план.

Я часто провожу аналогию между финансовым планом и спортом. Если подойти в спортзале к профессиональному тренеру, он не станет давать вам упражнения наугад. Для начала проведет диагностику, проанализирует исходные данные, цели, противопоказания, желаемый результат. Затем составит программу тренировок.

Если рассматривать финансовый план как 100 %, то его составляющие будут такими:

• 30 % – анализ, аудит, планирование, определение текущих ресурсов, то есть точки А, доходы, расходы, активы, пассивы, горизонт, риск-профиль, финансово зависимые люди и определение точек B, C, D, то есть ваших финансовых целей;

• 30 % – защита от рисков, страхование жизни, здоровья, имущества, финансовая подушка безопасности;

• 40 % – инвестиции, реализованные через три корзины (см. рисунок ниже).

Сейчас расскажу обо всем подробнее. Но сначала хочу обратить ваше внимание на то, почему важно иметь финансовый план. Если взять статистику, то общее количество долларовых миллионеров в России – всего 0,16 % населения страны. В Казахстане – 0,35 %. По данным швейцарского банка Credit Suisse, в середине 2021 года в мире насчитывалось 56 миллионов человек, чьи активы превышали один миллион долларов. Из них почти 40 % проживали в Соединенных Штатах. В тройке лидеров – Европа, Азиатско-Тихоокеанский регион, Китай (подробные исследования о странах, в которых больше всего долларовых миллионеров, вы можете прочитать в книге «Мой сосед – миллионер»[2]).

Если проводить аналогию со спортом, то стать долларовым миллионером – это как завоевать первенство своего города, страны или даже стать олимпийским чемпионом. Этого добивается лишь небольшой процент людей. Чемпионы что-то делают по-другому, не так, как рядовые спортсмены. Более того, на их результат работает целая команда тренеров. В мире финансов ваш тренер – грамотный финансовый консультант. Эта книга – ваш первый тренер. Если полученной из нее информации будет достаточно и у вас хорошая самодисциплина, вы войдете в 5 % людей, которые могут сами составить план и стать чемпионом. Если же нет – обращайтесь, мы в DS Consulting дадим вам «тренера по финансам». После прочтения книги вы точно поймете, как лучше работать с этим тренером.